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互联网金融背景下的商业银行业务转型策略初探

时间:2018-07-10 09:43来源:未知 作者:360期刊网陈 点击:

  互联网金融背景下的商业银行业务转型策略初探

  黄嘉斌

  中国建设银行股份有限公司义乌分行

  【摘要】随着科技的快速发展,互联网技术、通信技术和信息技术在各行各业中的运用越来越广泛,有效利用相关的技术,实现业务转型,提高市场竞争力,已经成为了社会关注的核心话题。本文以互联网金融背景下的商业银行业务转型策略为研究对象,结合商业银行发展的现状,进行深度解析,致力于商业银行的科学转型和金融业的良性发展。

  【关键词】互联网金融;商业银行;业务转型;策略

  一、引言

  近年来,我国经济发展取得了举世瞩目的成绩,金融业也在此形势下快速崛起。尤其是在2013年以来,一些新的金融理念和产品被大量开发和引进,例如阿里巴巴、P2P、余额宝等等都在快速发展,使用范围不断扩大,其中,以阿里巴巴为代表的互联网金融不断提高市场占有率,正在冲击传统的金融业务模式,已经成为了一种发展趋势。因此,为了顺应时代潮流,与时俱进,商业银行对需对其进行详细了解,合理进行金融产品、服务模式与互联网之间的融合,把握客户消费心理的变化,进行业务转型。笔者结合自身多年的工作实践,对商业银行业务转型策略分析如下。

  二、形成互联网思维,加强客户体验

  1.商业银行要改变原有的思维模式,加强对互联网的深度理解,对其使用价值、发展趋势、市场应用情况等等进行详细解读,形成互联网思维,以客户需求为导向进行个性化金融产品开发和服务。

  2.对客户体验进行标准的建立,且保证标准可以量化,进行零散客户体验的整理,形成系统化管控,还要采取针对性的方法来引导客户进行服务方式选择的转变,使其认可互联网平台。比如说定期举办互联网方面的使用讲解、发放传单、通过广告宣传等等,使客户认识到办理商业银行业务使用互联网系统是一种必然。与此同时,要对市场情况进行考察,做到市场的细分,对相关产品和服务进行定制,保证客户体验自由。

  3.优化业务流程,提高资源配置的合理性,对一些性价比较低,程序繁琐且不必要的环节进行缩减,比如说对一些小微企业的贷款门槛要适当降低,业务流程要简捷。

  4.建立网络营销模式,进行产品和服务的推广,比如说电子邮件、公司网站、社交平台等等,通过网络与客户直接接触,加强了解和沟通。

  三、建立高素质的新型团队,实现全面管理

  1.在互联网金融背景下,必须要建立一支在互联网、金融等方面都具有较强专业素质的管理队伍和服务队伍,这样才能有助于相关政策的落实和业务的拓展。可以聘请一些专业人士针对商业银行的实际情况,以案例分析的模式讲解互联网背景下业务开展的重点、客户的心理需求、业务开展的方式、产品开发的核心等方面的知识,提高工作人员的整体素质。

  2.注重一些高端人才的引进,并对其实际的工作效果进行有效的考核,这种考核模式要进行创新,建立新的考核指标,如通过互联网平台所取得的业绩情况、在互联网和金融方面相结合过程提出的合理化建议情况、对互联网使用的熟练情况等等,从而有利于互联网金融背景下工作人员水平的提升。

  3.对管理系统进行优化,使用网络技术、信息技术、通信技术等进行全面管理,建立客户信息数据库,对市场动态形成实时监控,有效利用信息进行业务的调整,使管理更加全面、高效。

  四、对金融产品进行创新,要具有针对性

  随着市场化经济的快速发展,人们改变了原有的只注重于资金的安全性,以存款为主要方式的理财思维,开始进行投资,这就使一些银行的存款额度有所下降。因此,商业银行要根据实际情况来进行产品的创新,从客户的心理需求、理财偏好、风险意识、收入情况等等来开发新产品,并为其提供相应的财富管理计划,引导客户进行理财产品的购买。在这一过程中,笔者认为,可以遵循以下原则,对于一些实力较强的老客户,可以进行一些收益较大、投资较大且风险相对较高的新产品开发,对于一些实力稍差的老客户,可以进行一些收益较为稳定,风险相对较小的新产品开发,对于一些实力较强的新客户,可以进行一些投资较大、收益稳定且风险相对较低的产品开发,对于一新的些小微客户,可以进行收益较小、风险较低、投资较小的新产品开发,以上观点,仅供参考。除此以外,还要注重海外金融市场的开发,进行一些跨境的金融服务,打破地域限制,来增强市场占有率,比如说进口代收、自助托收、离岸汇款等等。

  五、建设电商平台,形成具有特色的金融生态圈

  商业银行要认识到电商平台对业务拓展的重要性,学习相关的专业知识,借鉴一些成功经验,根据银行的实际情况,在这一方面进行资金、人才、设备等方面的投入。与此同时,还需要政府相关部门对心商市场进行规范化管理,优化其发展运行环境,建立相应的法律体系和标准,消除一些违法违规行为对这一平台的影响。除此以外,笔者认为,电商平台的使用和管控需要其他方面的工作来辅助其功能的发挥,比如说要尽力涵盖商户前期的营销、注册、上线和后期的服务一体化的运营体系、制定相应的管理办法、操作流程、操作规范、建立风险预警体系等等。

  六、结束语

  综上所述,商业银行要详细了解互联网金融背景下的市场发展态势,做好市场分析工作,进行目标市场的科学定位,并根据客户的实际情况,进行针对性产品的研发,来提高互联网金融的内部管理水平,建设相应的业务团队,规范相关的操作行为,利用电商平台,进行业务的拓展,保证商业银行业务转型工作顺利开展。

  参考文献:

  [1]周慧.互联网金融背景下商业银行的发展策略U]青海金融,2013(12):4-7.

  [2]付霞,龙华贻,白华龙互联网金融背景下商业银行经营模式的转型Ⅱ]西南金融,2015(2):55-57.

  [3]王光远基于互联网金融背景下商业银行转型发展对策研究Ⅱ】投资研究,2015(6):154-160.

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