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基于财政支农视角下研究农户联保贷款发展困境

时间:2016-09-09 15:52来源:未知 作者:360期刊网 点击:

  基于财政支农视角下研究农户联保贷款发展困境

  何林颖,孙璞,唐子期,陆欣瑜

  摘要:广西农户联保贷款发展困难,然而以坛洛镇香蕉产业最为典型。为提高当地农业生产水平,本文基于财政支农视角来分析其发展困境并从国家财政视角提出对策与建议。

  关键词:财政支农;农户联保;香蕉产业

  一、前言

  农户联保贷款作为一种新型金融政策,是专门解决贷款难、担保难而设立的一种贷款种类,是由农户在自愿基础上组成联保小组彼此相互担保,最终按照一定利率偿还债务的贷款。而财政支农是属于财政转移性支出的一种,是为调节社会资源和促进经济平衡发展而在农业方面设立的支农政策。近年来,国家对于财政支农资金支持力度逐年增加,对改善贫困地区农业现状,缩小城乡差距,增加农民收入起到了不可忽视的作用。以财政支农视角来研究金融贷款,主要聚焦于政府与信贷社之间的关系。

  二、现状分析

  广西香蕉种植户中,农户经常因为香蕉的销售不畅等诸多问题遭受经济方面的损失,农户联保贷款这一信贷支农政策在一定程度上对农民的利益有所帮助。但是农户联保贷款在当地的发展并不是一帆风顺,一度陷入僵局,香蕉种植户的利益无法实现最大化。农户联保贷款政策的出台也因此失去了原有的惠农作用。

  坛洛镇地处广西南宁市西北部,下辖19个行政村,165个自然坡,总面积339平方,总人口9.8万人。2014年财政收入337.89万元。耕地面积约26.7万亩,其中香蕉种植面积约20万亩,占耕地面积的62.5%,年产量超过45万吨。丰富的农业产业资源为坛洛镇农户联保贷款提供广阔的发展空间。截至2013年,坛洛镇香蕉农户联保贷款的面积已经接近香蕉种植面积的80%。截止2015年4月末,全区涉农贷款余额5773.02亿元,占全区银行业金融机构贷款余额的33.87%,有效发挥了金融在实体经济发展中的杠杆效应。2014年财政支农的金额为295.8816亿元,占财政支出的百分比由2010年13.00/0下降至2014年11.6%。

  三、对策及建议

  (一)统筹安排财政资金

  根据《农业法》规定,财政支农资金的增长不得低于当年财政经常性增长。广西对财政支农资金的安排是非常重视的,考核也极其严格。但是,仅靠财政预算内财力的增长,仍然很难满足农户联保贷款的发展需求。在广西,农信社发放的农户联保贷款已得不到政府的补贴,信贷员由于考虑自身的业绩,追求更大的盈利,不愿意进行农户联保贷款的放贷,因此重视政府对农村贷款的扶持力度。

  1、从财政支出的角度,我们应积极调整现行的财政支出结构。当前我国己进入工业化和城镇化的快速发展时期,在我国“工业反哺农业、城市支持农村”的新阶段,有些是几十年前形成的公共财政资源分配体系,已不能适应当前经济社会的发展,迫切需要进行调整。

  2、调整信贷支农结构。信贷支农应逐步减少传统支持方式,扩大现代支持方式,减少救灾救济等方式,增加预防性支持方式,如救济性资金贴补农户联保贷款的利息,既可以满足农户的低利率贷款需求,又可以满足银行贷款通过高利率的盈利方式,这样既符合世贸组织的“绿箱政策”,又能扩充农户联保贷款利息的补贴资金来源,发挥金融惠农的作用。

  (二)实行分类监管政策

  正规金融与非正规金融之间存在天然互补关系。非正规金融毕竟是一种低层次的非正规制度安排,其作用空间往往有赖于正规金融部门要研究、吸收、借鉴和利用非正规金融的一些积极因素。比如,要通过不断创新金融服务和改进信贷制度等手段,认可信用联保、经济大户担保等担保方式,消除或弱化现实金融交易中的种种障碍,最大限度地谋求农村金融供需的有效衔接,为非正规金融发展提供条件、拓展空间。对于非正规金融,监管当局应采用不同于正规金融的监管原则和监管措施。对纳入监管当局备案的农村非正规金融组织,应当允许正规金融机构给予其一定的信贷支持,具体合作方式由双方根据市场条件自主安排,中央银行可以考虑给予适当的再融资支持。积极推动非正规金融组织之间的横向联合、引导其向更高层次的组织形式变迁。通过成立民间借贷中介机构、制定民间借贷法律规范等方式,对民间借贷行为进行监测和登记。

  (三)与产业链担保结合

  在农业生产中,农户为农产业的第一个环节,农产品加工、销售等各个环节需要有不同的地区性农业企业来承担。这些农业企业与农户之间经济往来频繁,有牢固的供应链,而且相比之下农业企业的抗风险能力和偿贷能力都要强于个体农户。在此情况下,可以充分利用农户与农业企业之间的产业链关系,由金融机构、联保小组、农业企业三方签订相应的协议,规定责任条款,将小组联保与产业链担保结合起来,由农业企业加固贷款担保,提高贷款的安全性。这样一来,在农户无力还贷的情况下,可以由农业企业承担一定的还贷责任,分担金融机构贷款风险。这样的安排有利于加深农户与企业间的联系,形成双方联动和信息共享,提高农业生产的效率,同时农业企业也会自觉监督联保贷款的使用方向和效率,以防联保小组集体违约给自己造成损失。而农户与农业企业间的债权债务问题,可以在产业供应链的基础上方便解决,节省了相应的费用。

  参考文献:

  [1]卢亚娟.中国农村金融发展研究[D].南京农业大学,2009.

  [2]刘雪莲.基于博弈论的中国农村小额信贷问题研究[D].东北农业大学,2009.

  [3]李连恒,甘平.对广西中小企业信用担保业的分析与思考[J].征信,2010.

  (何林颖孙璞唐子期陆欣瑜:中央民族大学经济学院金融学专业在读本科。)

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