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互联网金融冲击下的商业银行的改革与创新

时间:2016-08-26 13:30来源:未知 作者:360期刊网 点击:

  互联网金融冲击下的商业银行的改革与创新

  ◆张举

  (北京第二外国语学院北京100024)

  【摘要】互联网金融在如今的社会得到了迅速的发展,因此传统的商业银行中介模式与功能已经渐渐被人们所遗忘,导致商业银行的相关业务受到了巨大的冲击。互联网金融在当下具有很多特点,本文根据互联网的特点,分析并解决互联网金融冲击下商业银行的改革与创新问题。

  【关键词】互联网金融商业银行改革创新

  我国当前的部分商业银行的创新意识还是比较高的,创新的步伐也是比较迅速的,但是在创新过程中,其存在的创新目标并不是很明确,到创新处于被动趋势,进而影响到业务的发展的平衡性。商业银行要想顺利地实现创新,需要对客户的需求进行充分的挖掘,并且结合最先进的技术,转变传统经营理念,并在创新过程中加强复合型人才的培养。

  一、互联网自身特点及对商业银行的冲击

  (一)互联网金融自身特点

  进入21世纪后,互联网技术与移动终端设备被人们所广泛使用。所谓互联网金融,指的是互联网与金融之间的有效结合,现如今,大量的互联网金融产品层出不穷,这些产品具有以下特点:

  利用大数据挖掘客户信息,并进行有效的风险管理;点对点的直接交易,提高交易配置与效率;第三方支付与资金的转移作用在不断成长起来。

  (二)互联网金融的冲击

  分流商业银行存款。第三方支付存在延迟支付功能,并沉淀了部分客户的资金,这部分资金属于结算资金。资金最终会回到银行,但第三方支付将资金回流的渠道进行了一系列的分散,进而导致银行的存款进行了根部分流。

  掠夺商业银行贷款业务。互联网的安全管理越来越完善,交易成本也有逐渐降低的趋势,互联网本身还具有强大的信息检索功能,并且能对用户的资质进行详细的判断,上述能充分体现出互联网金融的超高安全性,并存在一定的技术保证。因此,投资人可放心大胆地利用互联网金融,从而使商业银行的使用率严重下降。

  挤压商业银行中间业务。商业银行的中间业务包括很多,例如支付结算、交易与咨询等。但随着互联网金融的崛起,在崛起的过程中拓展的领域也越来越广,与此同时,与商业银行的中间业务也存在一定的关系。

  第三方支付的价格要比银行网上支付便宜的多,第三方支付相比于银行支付还具有更快捷等特点,因此,第三方支付与银行之间存在线下的竞争,从而积压了商业银行的中间业务。

  二、商业银行在创新过程中存在的问题

  (一)目标不明确

  商业银行为了针对互联网金融所带来的冲击,推出了一些列不同的理财产品。商业银行在利用这些金融理财产品的同时,会出现部分资金分流的现象,导致分出去的资金回不到银行的存款中,而是变为资金,并进入理财产品中去赚取收益。商业银行的此做法只是顺着当下的趋势而退出相应的理财产品,并没有根据客户的实际需求来制定标准,进而使商业银行的创新目标没有一个标准存在,导致目标不明确。进而影响到商业银行的整个创新过程与创新效果。

  (二)缺少足够的主动性

  互联网金融在发展过程中不断影响着商业银行对自身业务的开展,因此,银行的业务创新脚步才能进一步提升速度。互联网金融根据自身的特点在进入信贷领域之后,商业银行开始效仿互联网金融,进入信贷领域,并加大对该领域的资金与人力的投入。由于随着互联网金融的脚步等原因,商业银行进入信贷领域较晚,其业务开展范围也相对狭窄。商业银行属于传统的金融机构,但互联网金融佛纳甘的创新却领先于作为传统金融机构的商业银行,这体现互联网金融从一定程度上消灭了商业银行的主动性。

  (三)创新结构不合理

  从各大商业银行之间的中间业务数据可以看出,我国商业银行的中间业务相比于其他发达国家,还处于一个相对较低的水平上。中间业务的创新发展还处于严重落后的阶段。从外国的商业银行来看。外国的商业银行主要推动中间业务的发展,并存中获取非常多的盈利。这部分盈利金额要明显高于利息所带来的收入金额。因此,不合理的结构严重影响着商业银行的盈利。

  三、推动银行创新的相关策略

  (一)明确目标,挖掘客户需求

  金融机构要想在当今的社会上赖以生存,就必须满足客户的基本需求。商业银行需要针对用户所反馈的信息采取一系列的解决措施,并将用户的问题放在首位,将其视为创新的重点。市场调研在现如今有着越来越重要的地位,商业银行需要加大市场调研力度,尽量的去满足客户的基本需求。

  (二)借鉴外国经验,提高主动性

  我国的商业银行应该加快创新的脚步,结合自身的优点,主动的去开创创新业务。商业银行在开创创新业务的同时,需要借鉴外国的创新经验,并结合我国的国情,进行大胆的创新。商业银行还需要及时了解市场的情况,增加自身的主动性,采用先进的技术结合市场以及用户的需求,进行创新。

  (三)转变传统关键,改变创新结构

  国外的经验足以表明,发展中间业务是现在金融企业创新工作中的重点,商业银行需要将现有的传统盈利方式做出改变,加大中间业务的创新发展,将中间业务视为未来创新的唯一方式,并在创新过程中实现结构的转型。积极的创新中间业务,并加大新产品的研发与推广,充分满足客户的各种合理需求,进一步推动商业银行的整体创新。

  进入互联网时代,互联网金融对商业银行产生了严重的冲击效果,这种冲击在一定程度上影响着商业银行的发展、盈利、与未来的创新。商业银行面对这种冲击需要采取相应的回应措施,并结合自身情况与我国的实际国情,尽量将互联网金融冲击降到最低。总之,商业银行在发展的过程中需要不断创新,提高盈利,降低外界的干扰所带来的金融风险。

  参考文献:

  [1]郝身永,陈辉,互联网金融对传统商业银行的短期冲击与深远影响,上海行政学院学报,2015,(13).

  [2]张晓宇,宋扬,纪金金,等.互联网金融冲击下的商业银行应对策略研究田,现代商业,2015,(11).

  [3]于洋,赵君宇.互联网金融冲击下的商业银行之变革——以兴业银行为例,时代金融,2015,(12).

  [4]应才鸽,互联网金融的兴起对商业银行的冲击以及应对策略探讨,商场现代化,2014,(12).

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