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高校学生理财行为研究——基于江阴职业技术学院学生理财调查

时间:2016-09-09 10:19来源:未知 作者:360期刊网 点击:

  高校学生理财行为研究——基于江阴职业技术学院学生理财调查

  薛莉尤伟楠

  摘要:通过对江阴职业技术学院在校学生的消费及理财现状进行调查分析,认为大学生缺乏理性消费,理财观念薄弱,建议大学生应该在课余时间认真学习理财知识,努力做好理财规划,积极提高理财技能,为今后的个人理财投石问路。

  关键词:大学生;理财;建议

  本文系:2015年江苏省高等学校大学生创新创业训练计划项目:大学生理财规划情况调查与研究201513137014Y。美国经济学家詹姆斯·菲尔德对美国大学生理财提出了“1+1+1”模式:第一,学会贷款——用明天的钱圆今天的梦;第二,学会兼职——让“增值”为以后的超前消费埋下伏笔;第三,学会投资——为今后的个人理财投石问路。被誉为“百万富翁的教父”和“金钱教练”的罗伯特·清崎说:“之所以世界上绝大多数的人为了财富奋斗终生而不可得,其主要原因在于他们都曾在各种学校中学习多年,却从未真正学习到关于金钱的知识。其结果就是他们只知道为了钱而拼命工作……却不去思索如何让钱为他们工作……”。上述两位大师提到的就是有关大学生学理财的问题。

  理财就是对个人、家庭财富进行系统的、有计划的和科学的管理、安排。简单说,是关于赚钱、花钱和省钱的学问。理财是现代大学生通识人生技能。现代生活离不开理财,理财是现代人必须掌握的人生技能。现代人的生活,无论工作于何种岗位,都会涉及住房按揭管理、储蓄与投资管理、纳税、社会保障等理财活动。现代大学生,应该掌握基本的理财技能,做好人生规划,为今后的生活打好基础。

  95后的大学生,即将成为社会的主要消费群体,是建设社会、促进经济发展的中坚力量,也是将来资本市场投资理财的主体,他们是否善于理财将决定他们今后的生活质量。在大学期间如何培养他们的理财习惯、树立理财理念,自觉学习理财知识将成为他们人生的重要一课。笔者就江阴职业技术学院在校学生为总体样本,抽样调查该学校学生的理财现状并进行研究。

  一、样本选择及问卷设计

  本文是在对江阴职业技术学院在校大学生的消费、理财行为进行调查的基础上得出的结论。笔者设计了《大学生理财情况调查问卷》,分别对在校的】<卯~ ’r大二)、13级(大三)学生进行抽样调查。样本涉及全 。理科文科比例相当,问卷发放时比例控制在1:1。另女生比例相当,各为50qo。共发放调查问卷600份,每个年级200份。收回有效问卷570份,大一回收195份,大二回收190份,大三回收185份,回收率95%。问卷主要调查三个年级学生的基本信息(包括性别、年级、专业、来源地)、收入来源、消费观(包括消费水平、消费偏好、信用卡使用情况)、理财观(包括对理财的认知、投资情况、理财意识等)。观察他们的理财理念和习惯,寻找形成各种理念和习惯的深层次的原因。

  二、问卷调查结果

  调查问卷汇总后显示如下结果:抽取样本中82%的学生来自江苏北部农村;收入来源90%来自父母,少数来源于社会兼职、奖学金,来源于理财收入的基本没有;大部分同学伙食费的开销占总消费支出的60%-85%,说明这些学生家庭经济情况一般,可用于投资的资金较少;只有3qo的同学有记账的习惯;83%的同学对学习理财感兴趣;其中男生占81%,说明男生比女生对理财更感兴趣;33%的同学用余额宝;样本中仅18个同学投资基金或股票,仅占样本总数的3%,其中15个同学在校上过《大学生理财》选修课(本学院自2014-2015学年第二学期开始开设了《大学生理财》选修课)。

  三、高校学生理财情况分析

  (一)高校学生对理财的认知及参与情况

  1、理财意识薄弱,理财观念落后

  由于样本大部分来自苏北农村(我院主要面向江苏北部招生),原来所处的环境对理财方面的信息接收较少,因而没有理财的意识,更没有理财习惯。平时父母给的钱不管多少都存在银行卡上享受活期利息。他们中大部分学生不关心国家时事政治,社会参与度较低,对资本市场缺乏研究。通过调查发现大学生对于学习理财存在三个误区:一是认为没财可理;二是觉得学习任务较重,没多余的时间学习理财;三是现在少量资金参与理财收益甚微。上述就是大学生不愿学习理财的主要原因。

  2、消费结构不合理,主观随意性强

  理财规划包括收入、支出的规划,做好理财要做到开源节流,控制消费支出是大学生理财首要解决的问题。我院学生的消费支出按比例多少排序大致如下:伙食费、休闲娱乐、服装费、交际费、学习费用、手机费。伙食费是大学生的主要消费支出,除此之外,学生在休闲娱乐和交际方面的费用相对较多,相反在学习方面的花费较少。此现象说明学生在学习用品上的花费相对较少,看书不多。另外大部分学生没有消费计划,也不记账,这样很容易超支消费,学期没结束,钱已经化光了。有多少钱用多少钱,这样的学生工作以后有可能成为“月光族”。

  3、理财知识贫乏,理财规划模糊

  在校学生可自行支配的资金不多,导致他们觉得无财可理,因而不愿意主动学习理财知识,对理财一知半解,认为理财就是买基金、炒股票。对于资本市场的现状采取选择性接收信息,甚至“谈股色变”,不愿系统的学习理财金融知识。加之大学生刚脱离父母家庭,自我约束能力差,没有财务压力而盲目消费,没有理财目的,不做理财规划。主要原因是之前的学校以及家庭从来没有灌输过理财的理念,在大学之前从来没有社会兼职的经历,没有其他的收入来源,财务不自由,没有投资理财的基础。

  (二)高校学生理财行为的特征分析

  1、认知偏差对大学生理财行为的影响较大

  在大学生理财实践中,存在从众心理、投机心理、损失厌恶等认知偏差,这些认知偏差对学生的消费行为、理财行为影响极大。比如在社会上普遍存在的从众心理影响下,在同一个班级或同一个群体中,别人的消费行为、消费习惯、消费水平会在一定程度上影响个体;如果一个50人的班级有10个同学在投资基金、股票并且赚钱了,那么其他同学也可能会跟风。如果股市行情好(如2015年上半年的行情),那么会出现投机心理,甚至出现有些同学挪用学费去炒股的个别现象,在牛市中赚了钱洋洋得意,产生股市中赚钱太容易的错误想法。不料牛市总有尽头,平时不学习股票知识、不研究市场规律的投机者往往被套在里面,新投资者往往不肯止损,接着股市节节下跌(如2015年下半年的行情),损失越来越大,于是产生损失厌恶心理,觉得资本市场就是坑人,不再信任资本市场,甚至萌发不再涉足股市的想法。产生上述认知偏差的主要原因是缺乏学习,不懂投资。

  2、高校学生对互联网理财比较认可,比如“余额宝”、“惠锁屏”的使用较为普遍

  在电子商务飞速发展的今天,学生网购已经相当普遍,“支付宝”作为淘宝这个电子商务的支付平台,已经为大部分学生认可,余额宝依附于支付宝,可以直接支付,也可以获得高于银行活期利息的收益,随时转账,不收手续费,针对这些有优点,为大部分老百姓接受,学生也不例外。据本次调查,样本中有六成学生使用过余额宝。

  “惠锁屏”是广告主出资让消费者浏览精美广告。大学生作为有闲一族,对这种理财方式也颇感兴趣,女生占比较多。“有糖”也是一款网络理财平台,男生比较感兴趣。

  四、高校学生理财建议

  (一)以学习理财理论为主,先可进行碎片化理财

  大学生由于财务不自由,在校期间应先学习理财知识,做好理财规划。对自己的收入、消费情况有一个整体计划。在课余时间应在校内外找一份兼职,尽量去接触社会,为以后的工作做好准备。可以把自己的生活费用分成三份:一份是伙食费、一份是课闲活动经费、还有一份是应急资金。伙食费和部分活动经费可以放在银行卡或余额宝里,我院校园一卡通和银行卡绑定,随时可以转账,身边尽量少留现金。如果还有剩余的钱的话,可以考虑做些投资,可以买些货币基金,或者尝试做些定投债券基金或指数基金,不要贪多,一个月50-100元(支付宝平台里的“蚂蚁聚宝”可以寸元起投)。通过少量资金的参与,即进行碎片化理财,一方面可以促使你关心国家经济发展状况以及财经信息,另一方面对资本市场有个初步的体验。

  (二)在熟悉理财理论的基础上,进行模拟操作

  股票投资是一门综合性较强的学科,需要付出长期的艰辛的学习,还要积累丰富的经验,才可能在资本市场的狂风大浪中生存。大学生限于资金问题、风险承受能力低、时间限制等因素,在校期间不可能去涉足股市。值得庆幸的是,现在有很多模拟炒股软件,如“华泰证券模拟炒股软件”“同花顺模拟炒股软件”等,这些软件除了资金是虚拟的,行情数据和专业资讯都是真实的,可以让没有资金、对投资股票感兴趣的人群练兵,这也同样适合高校学生。高校可以成立大学生理财学习社团,同学们利用课余时间研究股票行情,模拟股票投资。还可以参与模拟股票投资比赛,激发兴趣,提高实操水平。

  (三)树立风险意识,抓住机遇,选择适合自己的理财方法

  任何一种投资都是有风险的,理财不是一夜暴富,只是保值、增值,所以大学生理财一定要树立风险意识。记住理财的第一原则就是——稳健当先。另外,作为消费者的学生,还要勤俭节约,对于信用卡的使用一定要慎重,关注对账单,要重视信用记录。高校学生学习能力较强,但缺乏实战经验,自我认识欠缺,在投资中不注重宏观经济、基本面分析,仅仅专注于技术分析,往往会出现非理性投资行为。高校学生如果能在大学期间关注资本市场,从理财规划到模拟操作到时机成熟后的实战投资,不断研究市场规律,坚信价值投资,抓住机遇。先从风险小的投资项目做起,一点一滴积累经验,把知识与实践相结合,选择适合自己的理财方法,保持自己的独立判断,形成自己的一套投资理念,今后必将获得较大的收获。

  五、结语

  本文就江阴职业技术学院在校学生为总体样本进行抽样调查研究,揭示了大学生的消费理财现状>对大学生理财行为的特征进行分析,并对大学生理财提出了合理化建议。总之,笔者认为,高校对大学生进行理财教育势在必行,理财教育有利于个人和社会的发展;有利于培养有竞争力、有责任心的公民;有利于资本市场的发展。我国由于传统观念的影响在投资理财方面的普及教育已经落后于欧美国家,理财理念应该从小开始培养,大学阶段应该有独立理财能力。因此,大学生应该努力补上这一课,掌握这门人生技能,为走上社会作好准备。

  参考文献:

  [1]刘艺红.论大学生理财观念的培养[J].河南财政税务高等专科学校学报.2009(2)

  [2]张玮文,丁尚等北京大学生消费现状调查研究[Jl.首都师范大学学报:自然科学版.2013

  [3]刘秋英,陆丽丹.大学生理财现状研究——基于湖南省的调查[Jl.财会通讯:综合(中).2014

  (薛莉:江阴职业技术学院,高级讲师。研究方向:金融学。尤伟楠:江阴职业技术学院电子信息工程系。)

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