一、当前我国商业银行业务多元化的现状
我国商业银行在内外因素的推动下对 多兀化业务的发展非常重视，多元化业务 从量七、质仁者II有较大的提高，已经同资 产业务、负债业务并列成为商业银行业务 三大支柱之一，甚至成为最大的利润增长 点。根据有关统计，中银集团凭借强大的 海外业务，近几年来每年总收益约25%来 自多元化业务g在四大银行中效益处于下 游的中国农业银行，在2010年也取得多元 化业务395亿元的良好业绩。银行还积极开 展银tIE台作、银保合作。例如允许商业银 行向证券公司发放证券质押贷款g成立资 产管理公司;实施各种"资产证券化"手段 以化解商业银行不良资产等。
但是我国商业银行多元化业务开展中 还存在不少的问题，(1)我国商业银行多元 化业务主要集中在汇兑结算、票据承兑、 和兑付证券以及信用卡、信用证等劳动密 集型产品上，缺少咨询服务类、金融衍生 交易类等与金融现代化相适应的业务。(2) 目前国内大多数商业银行没有专门机构对 多元化业务的开发、运作进行系统管理， 缺乏多元化业务的长远规划，有较高的业 务风险。(3 )金融产品和一般的商品不同， 较易模仿，市场进入壁垒较低。(4)多元化业务总收入中所比重小高，规则。
二、当前我国商业银行业务多元化 存在的风险
我们认为，商业银行的多兀化经营战 略是不能够为银行的绩放带来促进作用的， 反而会对银行的i'VL吹起到负l旬的影响， I大| 此说，主要体水平表现出较弱的l巨相关水平， 有IIJ能是IIITH前:fli:I-E1 IF]白内业银行在银 行体系中还处于绝对优势的地位，丽U其 规愤也较大，这-因素影响nli:l"~银if业 的核体多元化ff营绩放的结果。
三、银行业多元化经营的风险控制措施
l、出强金融产品创新。商业银行经营 管理的目标是实现"安全性、流动性、盈 利性"这"二二性"目标是由其经营的特殊 商品 货币尚品的忏殊要求以及商业银1'1 {iC社会经济活功中的特殊地位所决定的。 一般认为，商业银行"二性"原则之间既 有相互统伞的-[面，又有相与;矛盾的一 而 始利性较高的资产，流动性和安全性 就比较差。对I工商业银行来讲，低成本的 活期存款构成{其主要负债，但对其流动 性就产牛负面影响;较高比例的债券投资 做利能力较强，但部分投资期限较长也影 响了其流动性。要实现安全性、流动性和 盈利性的统我们以为，很重要的4点 就是加强业务创新和产品创新。除了上述 的多兀化业务金融创新外，还包括其他三 个方由:(1)负债业务的创新。j国过创新新 型负债仁其，一方面规避政府管制g另一 方面也增加l银行的负债来源，变"被动负 债"为"主动负债"。负债业务的创新主要 有:大额可转让定期存单g口I转让支付命 令账户等。(2)资产业务的创新。包括资产 证券化、固定利率抵押贷款、浮动利益抵 押贷款和可调整的抵押贷款、银团贷款 等。此外，要根据商业银行已有的产品，在 理财、个人资产、集团现金管理以及贸易 融资业务等方面，不断圳快创新，打造自 己的拳头产品。
2、优化个人金融产品。商业银行要想 取得稳步发展，大力发展多元化业务已势 在必行。与阿大银行相比，商业银行元it 从规模、网点等力国并无优势，应坚持"有所为、有所不为"的厅针，有重点地发展 多元化业务，努力打造特色业务、品牌产 品，塑造多元化业务的核心竞争力。比如 招商银行2006年成为开办代客境外理财 (QDII)托管业务的第三家国内银行，以及 首家承办外资银行QDII产品的主托管行， 银行年金管理资金超过25亿元。应该说商 业银行的多元化业务无论是规模、品种还 是对收入的贡献度均居国内银行业前列。 但我们以为商业银行还可以从以下几个方 面继续进行重点突破。一是理财业务。应 充分利用QDII投资范围放宽的机遇利用 境内外多类型金融市场中的多样化金融投 资工具，进行代客资金的技资、交易，获 取投资管理佣金放手续费收入。一二是金融 衍生业务。随着利率改革和汇率形成机制 改革步伐的加快，金融衍生业务已成为银行业创新发展巾的关键性领域。
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