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行为金融视角下商业银行经营模式创新研究

时间:2012-09-02 11:40来源:未知 作者:360期刊网 点击:

  一、商业银行经营方式与制度及我国  国情

  改革开放以来,中国商业银行体系经 切了调整后,已形成个以四大国有商业银行 为主体,交通银行、民生银行等新型股份制 商业银行,地方性城市商业银行以及外资银 行并存的金融机构体系,呈现出多元化和开 放式的竞争格局。中国政府于1995年通过了 《商业银行法?,从法律上明确了我国的商业 银行经营方式是分业经营。

  从1998年的我国金融运行状况来看,我 国的分业经背制度把商业银行、投资银行 证券业、保险业的业务范围分别限制在狭窄 的范固内,国有企业仍然是国有商业银行的 服务对象,商业银行的利润也就拉耐制在狭隘的441问内,银行的风院实际t.iJ!1m集中和  扣'~k。时此,我国管方式改革以金融为大趋向,认为商业银行经营好处多多:其1通过j昆业生什吉以在竞 争激烈的市场仁实现大规模跨业并购,灵活调动资金,进行跨国界运泞,并边过金融创新,使得商业银行业务向多元化、圣能化发展,扩大商业银行投资范围,增加民flY.银行 的制IJ;其二,通过办理存款、贷款、结算:买保险、炒股票等" 站式"服务,节约人 力资本和设备资金,降低商业银行远白'成本g其三,通过兼并、收购或其它方式融入 证券、保险业务,以扩大规模和业务,达到分散风险的日的。

  二、行为金融理论与商业银行经营方 式的选择进入20世纪80年代以后,大量的心理 学和行为学研究去明,人并非都是旦旦总是能 够处于理性状态,在面临未来的不确定性 时,人们往往会偏离假设所设定的最优行为 模式,人们的总体决策会偏离经典现代金融 理论的假设。因而,作为 个新的研究范式行为金融理论应运而生,它分析人的心 理、行为以及情绪对人的决策的影响,是,心 理学与金融学相结合的研究成果,从而指导

  三、决策者们进行止确的决策。

  从行为金融学的角度分析,认为j昆业 经营好处多多,因此我国也要尽快采取也业 经营模式的想法是种时尚与从众心理。行为 金融学基于'L、理学原理把金融决策过程看成 是个心理过程。这种过程能产生系统性的或 非系统性的认知偏差:或选择偏好,这些个体 偏差加上金融市场上可能的群体偏差或羊群 效应,就吁能导致银行经营管理中的决策偏 丰。对我国商业银行现有状况来说, ?昆业经 营是必然趋势,但决不能盲从。因为与实行 捏业经营的发达国家相比,我国商业银行而 临不同的经营环境。美国的投资银行是全能 型的银行,由于过度追求金融衍生品的创新 以及由此带来的投机热潮,在监管漏桐下酿 发了次贷危机,并引发多米i若骨牌效应,引 起全球经济危机,这都是我们要警惕和借鉴模糊厌,峦影响导致的商业银行操作风险;框 定依赖导致的商业银行操作风险g过度自信 产生认知偏差导致的商业银行操作风,保守主义偏差"导致的商业银行操作风险行为导致的商业银行操作风|也自我归 国导致的商业银行操作风险。

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  四、基于行为金融理论的商业银行经 官方式与制度构建

  行为金融理论表明:决策者进行决策 的出发点应当从"应该发生什么"转向"实 际发生什么基于前述分析,中国商业由 行经营方式与制度也应踵从中国的实际情 况,在保持传统业务优势同时,注意风险控 制,并逐步向全能型金融控股模式接近。

  l、金融控月2集团的构建。金融控股集 团是指商业银行或非金融机构设立金融阳2  集团、控股商业银行、证券公司、保险公司 等金融机构。同时,金融控股集团模式实际 上是介于由业与分业之间的一种模式,可以 建立→个类似F分业经营的内部"防火墙" 在此模式F,实际上是嘲融、子公司 分业经营不同金融业务的子公司之间是 相互独立的,→个F公司经营'失败对其它F  公司造成的影响在可控的市围之内。

  2、远步形成全能化金融控股公司。固 有商业银行形成多级法人控股体系和仁市 后,银行控股公司应逐步向全能化的金融控 股公司方向发展。这种全能化的转变叮通过 两种途径来实现: 是成主新的非银行金融  F公司,二是并购现有的非银行金融公司或 实行j昆业经营的集团。

  3、有重点地发展也业业务。在发展j昆业 业务时,必须根据区域发展特点,有重点、有 应挥地发展业务。对F北京、上海、深圳和 省会城市等大中城市,开展j昆I[b业务条件相 对成熟,收益也会事半功倍。对于新的经济 振兴区域,如以滨海新区为龙头的京津冀环 渤海圈,实施振兴战略的东北士也区和大开发 战略的西部地区,积极寻求崛起的中部地, 则将是今后较长段时期内的投资热土。

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